L'intérêt croissant pour les prêts à la consommation est dû à la situation économique instable du pays. La majeure partie de la population vit «de chèque de règlement en chèque de règlement»: elle n'a aucune possibilité d'accumuler ses économies pour un coussin gonflable financier. Le salaire moyen ne permet pas de faire de gros achats sans emprunter. Attire une variété de services fournis par les établissements de crédit. Pour maintenir leur compétitivité et attirer de nouveaux clients, les banques proposent au marché des prêts assortis de conditions d'utilisation et de remboursement favorables.
Le crédit à la consommation estun prêt consenti à un particulier pour ses besoins personnels . Il peut être fourni en espèces ou non, il s’agit d’un versement échelonné sur les intérêts.
Types de prêts à la consommation
- Selon l’échéance: court terme et long terme.
- Selon le mode de mise à disposition: en espèces ou non.
- Sur disponibilité de garantie: prêts garantis par une garantie, avec une garantie, une garantie, un prêt sans garantie.
- Par disposition: emprunts d’un seul montant, lignes de crédit, découverts.
- Par but: pour un but spécifique et des besoins urgents.
- Selon les modes de remboursement: à la fois et par versements.
Conditions de base pour l'obtention d'un prêt:
- Citoyenneté et enregistrement obligatoires.
- 2 documents d'identité.
- Compte de résultat confirmant la solvabilité.
- Documents de sécurité, si requis par contrat.
Les banques vérifient souventl’historique de crédit de l’emprunteur . Si un client refuse de fournir des informations, un taux d'intérêt plus élevé, des conditions de crédit plus strictes, peuvent lui être proposées, ou la banque refusera d'octroyer un prêt.
Une méthode moderne d’octroi d’un prêt à un particulier consiste à émettre une carte de crédit. C'est une carte avec une certaine limite de crédit et la période d'utilisation des fonds empruntés. C'est une sorte de crédit à la consommation, de sorte que les conditions de base pour obtenir, utiliser un crédit sont similaires.
Différences entre crédits à la consommation et cartes de crédit
- En accordant un prêt. Le crédit à la consommation est émis en espèces, une fois ou par virement sur le compte du vendeur pour un prêt de produits.
- Une carte de crédit est émise pour une limite de crédit. Vous pouvez l'utiliser de manière répétée à tout moment, à votre convenance et dans la limite de votre choix.
- Sur la base des montants fournis . Le crédit à la consommation peut être émis pour un montant important en fonction de la solvabilité du client. La limite de crédit correspond à un pourcentage du chiffre d’affaires mensuel moyen du compte. Avec une augmentation ou une diminution des revenus, il peut être révisé.
- Par rachat . Le crédit à la consommation est remboursé en partie selon l'échéancier. Par carte de crédit, définissez la période d'utilisation des fonds pendant laquelleil est nécessaire de réinitialiser la dette, vous pouvez utiliser la limite plusieurs fois pendant la durée du contrat. Un paiement mensuel minimum peut être défini, généralement à un taux de 10% de la limite de la dette.
- Sur les intérêts courus . L’emprunteur paie des intérêts pour l’utilisation du crédit à la consommation en même temps que le prêt est remboursé mensuellement. Cela peut êtreun paiement de rente , ou le montant du prêt est divisé proportionnellement pour la période d’utilisation des fonds empruntés, auxquels s’ajoutent des intérêts sur la dette restante, qui correspond au montant du paiement mensuel.
- Avec les cartes de crédit, les intérêts sont payés une fois par mois, en fonction de la dette réelle du mois précédent, quelle que soit l'échéance du prêt. Ce n’est que lorsque la dette est nulle que les intérêts sont simultanément amortis.
- En fournissant . Pour les prêts à la consommation, la banque peut demander une garantie en garantie, garantie, garantie. Les prêts sur cartes de crédit sont vierges.
- Par utilisation cible . Les prêts à la consommation peuvent être ciblés, puis la banque a le droit de vérifier l'utilisation des fonds empruntés et pour les besoins immédiats. Les cartes de crédit ne précisent pas la nature ciblée de la direction du prêt.
- Selon les documents nécessaires . Le crédit à la consommation fournit une liste de documents, y compris des documents d’identité, des certificats de revenu et, si nécessaire, des documents de sécurité. Si une carte de créditest émis dans la même banque où la masse salariale est payée, seul un relevé peut être requis pour ouvrir la limite. Dans d'autres cas, une pièce d'identité et un compte de résultat sont requis.
- Au moment de l’examen de la demande . Lors de l'émission de petites quantités, le délai d'examen d'une demande de prêt à la consommation est d'un jour. Pour décider de l’octroi de prêts importants, la période peut être prolongée à 3 à 5 jours. La limite de carte de crédit est ouverte le jour où vous contactez la banque avec un relevé.
- Selon l'existence d'autres paiements . Avec de grandes quantités de prêts à la consommation, l'emprunteur engage des coûts supplémentaires pour évaluer et assurer le bien fourni en garantie, il peut y avoir des commissions bancaires supplémentaires. Sur une carte de crédit, la banque établit des frais pour maintenir un compte (pas dans toutes les banques).
Ainsi, une carte de crédit vous permettra de recevoir rapidement une petite somme d’argent à court terme. Le crédit à la consommation offre la possibilité de faire des dépenses importantes à long terme, mais l'enregistrement prendra du temps, le coût total du prêt sera plus élevé.
