Il est maintenant de plus en plus populaire de contracter des emprunts sur des articles ménagers, des vêtements et des voyages. En plus d'améliorer les conditions de logement, les banques proposent des prêts hypothécaires à des conditions favorables. Avant de signer le contrat, vous devez savoir ce qu’est un prêt et une hypothèque, quelles sont leurs différences.
Qu'est-ce qu'une hypothèque?
En soi, la notion d’hypothèque peut être divulguée comme suit: c’est en fait une certaine somme d’argent que la banque émet en garantie de biens immobiliers. Le mot hypothèque est apparu dans la Grèce antique autour du 6ème siècle avant JC. Ce mot s’appelait pilier et se trouvait sur le territoire du débiteur. Il contenait toutes les informations sur le nantissement de ses biens. Le concept le plus approximatif à l'époque moderne était utilisé dans l'Égypte ancienne, alors ils ont appelé le gage de la propriété en vertu d'un prêt.
L’hypothèque se caractérise par le fait qu’elle est généralement consentie sur une longue périodeà 30 ans , les intérêts y étant réduits par rapport au total des prêts à la consommation. La banque approuve le plus souvent un prêt hypothécaire pour acheter une maison ou un appartement. Dans de rares cas, peut approuver et pour l'achat de produits de luxe.
Actuellement, le gouvernement élabore des programmes de prêts hypothécaires dans le but de les rendre plus accessibles au public. Par exemple, il existe un programme de prêts hypothécaires pour les jeunes familles, dans lequel les taux d’intérêt sont réduits au maximum pour certaines catégories de citoyens relevant de ce programme.
Qu'est-ce qu'un prêt?
Le prêt est le montant d'argent fourni par le prêteur, en l'occurrence la banque, à la personne physiqueou à une personne morale, un emprunteur, pour une utilisation, moyennant des frais sous la forme d'un taux d'intérêt.
À partir de la définition, on peut identifier les principales caractéristiques du prêt:
- Peut être accordé aux personnes morales et physiques.
- Une clause est décrite dans le contrat.
- La rémunération du prêteur correspond aux intérêts du prêt. Pour le moment, le pourcentage moyen varie de 19 à 28%, cela dépend de l’objet du prêt ainsi que de la banque à laquelle il consent.
Un prêt a plusieurs types:
- Crédit à la consommation . C'est la forme la plus courante. Fourni aux particuliers pour l'achat de biens et services. Le plus souvent, il ne s’agit pas d’une très grosse somme d’argent destinée à l’achat d’appareils électroménagers ou de meubles.
- Un prêt autoest un prêt consenti à un emprunteur pour acheter une voiture. Il a plusieurs caractéristiques: il est obligatoirement émis avec le service d’assurance, il a son propre pourcentage, qui diffère de la moyenne des banques, en général il est inférieur, il peut être émis sur la sécurité du véhicule acheté.
- Un prêt hypothécaireest un prêt consenti en garantie de biens immobiliers pour l'achat d'une maison ou d'un appartement. Peut être fourni aux personnes physiques et morales.
- Un prêt pour l'éducationest un prêt émis par une banque uniquement pour recevoir une éducation mieux rémunérée. Une caractéristique distinctive est l'un des pourcentages les plus bas. En règle générale, délivré aux étudiants.
- L’argent destiné au développement des entreprises- a récemment été trèsprêt populaire. Émis uniquement à des entrepreneurs individuels ou à des entités juridiques, uniquement pour le développement des affaires.
Qu'est-ce qui est commun entre un prêt et une hypothèque?
Si vous examinez attentivement ce qui précède, il apparaît clairement qu’un prêt est un concept général et qu’une hypothèque est son apparence. Là-bas et là, de l'argent est émis, il y a des intérêts et une durée.
Différences entre une hypothèque et un emprunt, principales différences
En réalité, ces concepts ont beaucoup en commun, mais il existe des différences significatives:
- La principale différence estun gage de biens immobiliers . Vous ne pouvez pas obtenir une hypothèque sans gage de biens immobiliers. Et la banque peut prendre une hypothèque, qui est déjà dans la propriété et l'emprunteur, et celle qu'il a l'intention d'acheter, en s'appuyant sur des fonds hypothécaires.
- La différence suivante entrecorrespond au montant des fondssur lesquels un emprunteur peut compter. Lorsque vous contractez un emprunt hypothécaire, le montant alloué par la banque sera beaucoup plus élevé que lorsque vous recevez un prêt non réservé.
- Durée du prêt . Si un prêt simple a généralement une valeur maximale de 5 ans, l’emprunt hypothécaire peut s’étendre sur 20 ans ou plus.
- Les intérêts hypothécaires et d'emprunts sont également différents . Dans le premier cas, ils sont inférieurs, car la banque ne risque pratiquement rien, elle dispose déjà d'un droit de gage sur le bien. Mais dans le second cas, la banque essaie de compenser avec des intérêts en utilisant les intérêts si vous décidez soudainement de ne plus payer. Par conséquent, au début de la période de prêtl'intérêt est beaucoup plus élevé qu'au second semestre.
- Eh bien, la dernière différence estle but pour lequel l'argent est utilisé . Si le prêt ne se limite pas à la liste où vous pouvez dépenser les fonds reçus, l'hypothèque ne peut être émise que pour améliorer les conditions de logement.
Quel est l'hypothèque ou le prêt le plus rentable?
Étant donné que les fonds reçus en prenant un prêt classique peuvent être dépensés, y compris pour l’achat de biens immobiliers, la question qui se pose est de savoir si un prêt est plus rentable qu’une hypothèque? Après avoir analysé les principales différences entre ces concepts, nous pouvons conclure.
La durée du prêt est bien inférieure à celle de l’hypothèque, il y a des avantages et des inconvénients: le versement mensuel ne sera certainement pas si élevé, mais le trop-payé dépend directement de la durée; dans l’hypothèque, il sera beaucoup plus. Si vous n'avez pas besoin de laisser votre propriété en gage lorsque vous contractez un prêt, cela signifie qu'avec les circonstances les plus négatives, vous ne serez pas laissé sans cela, pour lequel vous avez consenti un prêt. Le montant qu'une banque peut affecter lors d'un emprunt dépasse rarement un million de roubles, même si vous avez un historique de crédit idéal.
Ainsi, à la fin, pour répondre sans équivoque à la question suivante: ce qui est plus rentable est une hypothèque ou un prêt, tout dépend des besoins et des possibilités de l’emprunteur. Ainsi, par exemple, si vous ne manquez que d'une partie de l'argent pour l'achat d'un logement, vous ne voulez pas trop payer et êtes certain de rembourser la dette dans quelques années, le prêt sera alors plus avantageux pour vous.option rentable. Si vous ne disposez pas des fonds nécessaires pour acheter un logement et que vous êtes prêt à payer beaucoup trop cher et que votre logement coûtera plusieurs millions de dollars, il est préférable de contracter un prêt hypothécaire. Vous pouvez économiser sur le trop-payé si vous fermez l'hypothèque plus tôt que prévu.
